Banking auf LowCode: Die versteckten Dinge, die digitale Banksysteme ruinieren.
15 juni 2021 
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Banking auf LowCode: Die versteckten Dinge, die digitale Banksysteme ruinieren.

Bis jetzt bestand das LowCode-Meisterwerk hauptsächlich aus benutzerdefinierten Applikationen (gebaut von „Bürgern“ Entwicklern) – die sozusagen das genaue Gegenteil von Kernsoftware-Plattformen sind, die von professionellen Programmierern gebaut werden.

Das Blatt wendet sich.Onlinebanking

Software-Plattformen, insbesondere in der Bankenwelt, setzen sogar auf LowCode-Fähigkeiten.

Doch zunächst zum Hintergrund: Es ist kein Geheimnis, dass Banken und alle Finanzintermediäre im Allgemeinen ihr Geschäft mit digitaler Innovation beflügeln. Wir wissen, dass diese Eingriffe sowohl auf die Top- als auch auf die Bottom-Line abzielen und dabei die Bottom-Line beeinflussen.

Gleichzeitig werden Geschwindigkeit, Agilität und Einfachheit im Geschäftsbetrieb angestrebt. Hinzu kommt der Gegenwind durch pandemiebedingte Kreditausfälle, gedämpfte Erträge durch niedrige Zinsen, das Aufkommen von Challenger-Banken, die ausschließlich digital arbeiten, und Fintechs, die neue zinslose Geschäftsmodelle bedrohen. Dann gibt es in den nächsten 4-5 Jahren einen echten Test der Belastbarkeit der Banken.

Um dem Thema digitale Innovation und Technologietransformation gerecht zu werden, müssen Banken Bankensoftware kaufen oder entwickeln, die auf den folgenden Säulen basiert.

4 grundlegende Säulen:

  1. API-Marktplätze werden zunehmend zum Kernstück digitaler Banken, um die Reichweite ihres geistigen Eigentums erweitern, den Zugang demokratisieren und ein weites Netz auswerfen.
  2. Cloud-nativ oder Cloud-ready – entwickelt oder portiert für die öffentliche Cloud; Dienst Mesh-ready für hybride oder Multi-Cloud-Umgebungen.
  3. Komponentenbasiert und anpassbar – reagiert auf unterschiedliche Kundenbedürfnisse auf eine agile, kostengünstige und selbstbedienbare Weise.
  4. Enabling Ecosystems – wenn Banken langfristig relevant bleiben wollen, müssen sie eine Welt der Koopetition schaffen und den Grundstein für Serviceangebote und Geschäftsmodelle legen, die neue Werte schaffen können.

Marktführende digitale Bankensysteme nutzen zunehmend LowCode-Fähigkeiten als wichtigen Eingriff.

Hier sind 4 Wertpole, die LowCode für Anbieter von Bankensystemen liefert:

  1. Beschleunigen – mit einer eigenen oder fremden LowCode-Plattform können Anbieter die Entwicklung von seriösen, Cloud-nativen Modulen, Komponenten und Anwendungen deutlich beschleunigen.
  2. Modernisieren – Durch die Nutzung einer verfügbaren API-Backplane kann ein LowCode-Studio verbrauchergerechte, responsive Frontends (UI / UX) generieren, die eine schnelle Modernisierung ermöglichen.
  3. Optimieren – Ein LowCode-fähiges oder infundiertes Banksystem ermöglicht es Banken, bestimmte Teile eines digitalen Bankenkerns oder Anwendungsportfolios selbst zu konfigurieren. Sie können sich auch professionelle Dienstleistungen des Anbieters zusammenstellen. Der Lieferant/Kunde entwickelt sich dann auf ein höheres Niveau.
  4. Profiling– Eine individuell erstellte LowCode-Plattform mit branchenspezifischen Komponenten kann als Layer für ein Bank-API-Portfolio angeboten werden. Zur Verbesserung der Ökosystems für den Kunden des Anbieters und vereinfachen den Prozess für Dritte dramatisch, Parteien nutzen demokratisierte Ressourcen, um eine Fülle von Anwendungen schnell zu erstellen.

Kurz gesagt, LowCode + Banking Software = Ergebnisse der digitalen Innovation und Tech-Transformation.

Temenos, ein Schweizer Anbieter von Bankensystemen, kaufte Kony (ein SaaS-Digital-Banking-Unternehmen und LowCode-Plattformanbieter) im Jahr 2019 für 600 Millionen US-Dollar. EdgeVerve, eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von Infosys, einem 14-Milliarden-Dollar-Anbieter von IT-Consulting und -Services, verfügt laut führenden Analysten, die ein Profil digitaler Bankensysteme erstellen, über LowCode-Fähigkeiten in seiner Finacle Digital Engagement Suite.

Bis Mitte 2020 wird der neue Composable-Banking-Plattform-Anbieter Mambu, eine Partnerschaft mit dem argentinischen Unternehmen Veritran, ein
LowCode-Plattform-Anbieter, für den lateinamerikanischen Markt.

Laut Forrester sind EdgeVerve und Temenos in ihren Wave-Berichten zu digitalen Banking-Plattformen (Verarbeitung und Engagement) für 2019 und 2020 führend. Mambu ist
ein Herausforderer laut Gartners Magic Quadrant für Retail Core Banking. LowCode scheint eindeutig mit der Führung im Bankwesen korreliert zu sein
Softwarebereich. Es ist zu erwarten, dass andere führende Unternehmen – TCS, Oracle, Finastra und FIS – diesem Beispiel folgen werden. Und zukünftige Bankplattformen mit schlankeren digitalen Kernen werden von der eingebetteten Übernahme und Verbreitung von LowCode-Funktionen nur profitieren. Egal, ob selbst entwickelt oder von Drittanbietern der LowCode-Plattform.

Ein kürzlich erschienener McKinsey-Bericht über die Bankenbranche geht davon aus, dass durch die COVID-19-Pandemie 3,7 Billionen Dollar an Einnahmen, mehr als die Hälfte der gesamten Einnahmen der Finanzbranche, verloren gehen und nie wieder zurückkommen werden. Im gleichen Szenario würde die Eigenkapitalrendite von 8,9 % im Jahr 2019 auf 1,5 % im Jahr 2021 sinken, mit einem Tiefstwert von -1,1 % in Nordamerika. Es ist jedoch nicht alles nur Schwarzmalerei. Der Bericht weist darauf hin, dass es auch ein hoffnungsvolles Bild gibt. Wenn die Banken hart an ihrer Produktivität und ihrem Kapitalmanagement arbeiten, könnte ihre Eigenkapitalrendite bis 2024 wieder das Niveau von vor der Pandemie erreichen.

Was hat das alles mit LowCode-Entwicklung zu tun?

(Hinweis: LowCode => hohe Produktivität)

Das Jahr 2024 erwartet die widerstandsfähige und transformierte Bankenbranche.

Referenzen:

The Forrester WaveTM: Verarbeitungsplattformen für digitales Banking (Firmenkundengeschäft), Q3
2020; The Forrester WaveTM: Digital Banking Engagement Platforms, Q3 2019
Gartner Magic Quadrant für globales Retail Core Banking – August 2020
McKinsey’s Global Banking Jahresbericht | McKinsey

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